合同诈骗与民间借贷：法律适用与司法程序

随着经济社会的快速发展，合同诈骗和民间借贷问题日益成为公众关注的焦点。两者的界限模糊，常常导致司法实践中出现争议。从法律适用的角度，探讨合同诈骗与民间借贷的关系，并结合司法实践中的典型案例，分析法院在审理此类案件时应如何把握法律界限。

合同诈骗与民间借贷的基本概念及区分

（一）合同诈骗的定义与特征

合同诈骗是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，釆取虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方财物的行为。根据我国《刑法》第24条的规定，合同诈骗罪具体表现为以下几种情形：

1. 以虚构的单位或者冒用他人的名义签订合同；

合同诈骗与民间借贷：法律适用与司法程序 图1

2. 以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假产权证明作担保；

3. 没有实际履行能力且以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同；

4. 收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿。

（二）民间借贷的基本法律关系

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或者其他组织之间通过借款合同的形式进行资金融通的行为。根据我国《民法典》第680条的规定，民间借贷合同自成立时生效，但不得违反法律、行政法规的强制性规定，不得违背公序良俗。

（三）两者的主要区别

1. 行为目的不同：合同诈骗是行为人以非法占有为目的，而民间借贷中的借贷双方通常是基于信任关行资金往来。

2. 法律后果不同：合同诈骗属于刑事犯罪行为，而民间借贷属于民事法律关系。

3. 表现形式不同：合同诈骗往往伴随着虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，而民间借贷则是基于双方真实意思表示的民事行为。

司法实践中合同诈骗与民间借贷的认定

（一）案件审理中的常见争议

在司法实践中，区分合同诈骗和民间借贷的关键在于是否具有非法占有为目的。以下几种情况容易引发争议：

1. 虚构主体骗取信任：如以虚假公司名义签订借款合同。

2. 履约能力存疑：借款人虽未如实披露财务状况，但确实存在后续还款计划。

3. 债务履行过程中的逃废行为：如借故拖延、避而不见等。

（二）法院在审理此类案件时应注意的问题

1. 准确把握法律界限：

应结合具体事实和证据，审慎区分合同诈骗与民事借贷纠纷的界限。

避免过于宽泛地认定非法占有目的，防止正常商事交易风险被误定为刑事犯罪。

2. 重视证据审查：

对于借条、转账记录等证据的真实性、合法性和关联性进行全面审查。

注意区分电子数据（如微信聊天记录、短信）与其他书面证据的证明力差异。

3. 妥善处理程序问题：

坚持"刑民分开"原则，在当事人明确提起刑事自诉的情况下，方可启动刑事诉讼程序。

合同诈骗与民间借贷：法律适用与司法程序 图2

在涉及经济犯罪的认定时，应特别注意保护善意第三人的利益。

（三）典型案例分析：罗小兵借条事件

在一起典型案例中，原告李持有被告罗小兵出具的借条起诉，主张罗欠其民间借贷纠纷。但法院经审理发现，罗在签订借款合虚构了收入来源和固定资产，且在获得款项后迅速转移财产、逃避债务，最终法院认定该案涉嫌合同诈骗罪，将案件移送机关处理。

法律适用中的注意事项

（一）刑民交叉案件的处则

1. "刑民分开"原则：

民事借贷纠纷原则上应由民事诉讼程序解决。

只有在符合《刑法》第24条规定的合同诈骗罪构成要件时，才能作为刑事案件处理。

2. 利益平衡原则：

在打击合同诈骗犯罪的也要注意保护正常的民间借贷市场秩序。

避免因过度追求"扫黑除恶"而影响经济发展和社会稳定。

（二）证据审查标准

1. 非法占有目的的认定：

既不能仅凭债务人到期未还款就推定具有非法占有目的。

应结合行为人事前是否虚构身份、事后是否逃避责任等综合因素考量。

2. 履约能力证明：

债务人确有履约能力但恶意违约的，属于民事欺诈而非刑事犯罪。

如果债务人在签订合根本不具备履行能力，则可能构成合同诈骗罪。

完善司法程序的建议

1. 建立统一的认定标准：

司法机关应制定详细的指导性文件，明确非法占有目的的具体认定标准和证明规则。

2. 加强法律宣传与培训：

通过典型案例发布、法官实务交流等方式，提高一线法官对合同诈骗案件的甄别能力。

3. 完善当事人权益保护机制：

在刑事诉讼中加强对被害人的程序保障，避免其因讼累而遭受二次伤害。

对于最终认定为民事纠纷的案件，也要确保债权人可以通过民事诉讼途径获得合理救济。

合同诈骗与民间借贷虽然在表现形式上具有相似性，但因其法律性质和后果存在显着差异，在司法实践中尤需谨慎对待。法院应在准确把握法律界限的基础上，妥善处理好刑民交叉案件的程序衔接问题，并注意保护各方当事人的合法权益。随着法律法规和司法解释的不断完善，相信此类案件的审理将更加规范、透明。

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