民间借贷是否包括网贷？如何应对借贷纠纷

随着社会经济的发展和金融市场的多样化，民间借贷在日常生活中的频率逐渐增加。随着互联网技术的普及，一些网络借贷平台（以下简称“网贷”）也应运而生，并引发了大众对于“民间借贷是否包括网贷”的疑问。从法律角度出发，对民间借贷与网贷的关行分析，并为读者提供应对借贷纠纷的具体办法。

民间借贷？

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间，在平等自愿的基础上签订协议，约定借款金额、期限及利息等权利义务的民事行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，民间借贷合同是借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的契约。

在实践中，民间借贷的形式多种多样，既可以是以现金方式交付借款，也可以以转账、汇款等电子支付形式完成。民间借贷还可以通过订立借条、借款协议等方式明确双方的权利义务关系。常见的民间借贷场景包括个人之间的资金借用（如朋友之间借钱）、企业与个体工商户的融资行为等。

网贷与民间借贷的关系

网贷全称为“网络借贷”，是一种借助互联网技术实现借贷信息匹配的服务模式。与传统金融机构提供的信贷服务不同，网贷平台通常作为中介方，为借款人和出借人提供撮合服务。一些P2P（Peer-to-Peer）平台通过搭建线上平台，让有资金需求的个人或企业直接向投资人借款。

民间借贷是否包括网贷？如何应对借贷纠纷 图1

从法律角度来看，网贷并不等同于民间借贷。网贷的本质仍然是民间借贷的一种形式，但它依托于互联网技术进行信息撮合和交易管理。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台作为信息中介，其核心职责是为借贷双方提供信息服务，并不参与资金的融通。

需要注意的是，些网贷平台为了追求高收益，可能会突破法律底线，从事非法吸收公众存款、高利贷等违法行为。在选择网贷平台时，出借人和借款人都应当谨慎核实平台资质，确保其合法合规性。

民间借贷是否包括网贷？如何应对借贷纠纷 图2

民间借贷包含哪些类型？

1. 民间个人借贷：

最常见的形式是自然人之间的资金借用，朋友之间因应急需要借钱。

这类借贷关系通常以口头或书面形式约定，借款金额和期限较为灵活。

2. 企业与个体工商户间的借贷：

一些企业为了缓解短期资金短缺问题，可能会向个体工商户借款。

双方应签订正式的借款合同，并明确还款方式和违约责任。

3. 民间融资活动：

包括通过民间借贷组织（如地方性资金社）进行的资金调配。

这种借贷形式具有一定的社会性和群体性，风险相对较高。

网贷与非法吸收公众存款的界限

在司法实践中，区分网贷与非法吸收公众存款的关键在于是否存在公开募集资金的行为。根据《中华人民共和国刑法》百七十六条的规定，非法吸收公众存款罪是指未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象吸收资金，承诺还本付息或给予回报的行为。

合法的网贷平台应具备以下特征：

1. 平台仅作为信息中介，不直接参与借款人的融资；

2. 借款人和出借人必须是符合法律规定的合格投资者；

3. 平台不得通过虚假宣传、夸大收益等方式吸引资金。

在判断项网贷行为是否合法时，应当重点关注平台的资质及其运营模式。如果发现有平台涉嫌非法吸收公众存款，则应及时向监管部门举报或提起诉讼。

如何应对民间借贷中的纠纷？

1. 签订书面借款合同：

借款双方应签订正式的借款协议，明确借款金额、期限、利息及违约责任。

合同内容应当符合《中华人民共和国民法典》的相关规定，避免出现无效条款。

2. 保留借贷凭证：

出借人应妥善保存转账记录、借条等相关证据材料，以备不时之需。

如果通过银行转账完成借款交付，还应保留交易流水作为佐证。

3. 注意利率限制：

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（LPR）。

如果发现借款人支付的利息明显过高，应当及时停止接受借款，并通过法律途径维护自身权益。

4. 及时行使救济权利：

如果借款人未按约定履行还款义务，出借人可通过协商、调解或诉讼等方式主张债权。

在提起诉讼时，应向法院提交完整的证据链条，包括借款合同、转账凭证等材料。

民间借贷与网贷虽然在形式上存在差异，但本质上都是一种资金融通行为。合法合规的民间借贷为社会经济活动提供了重要的支持，而网贷平台则通过互联网技术提升了借贷信息匹配效率。在参与任何借贷行为时，各方均应严格遵守法律法规，避免触碰非法吸收公众存款、高利贷等法律红线。

对于普通借款人而言，应当树立理性的消费观念，量入为出，避免过度负债；而对于出借人，则应在确保自身资全的前提下进行投资，避免因盲目追求高收益而蒙受损失。在遇到借贷纠纷时，各方都应积极通过法律途径解决问题，维护自身的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）