民间借贷与诈骗犯罪的界限划分及其法律认定

随着金融市场的发展和个体经济活动的活跃，民间借贷纠纷案件数量呈现逐年上升趋势。在部分案件中，借款人可能并非基于真实借贷合意借款，而是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取资金，此种行为已不再是单纯的民事借贷关系，而构成了刑法意义上的诈骗犯罪。如何准确认定民间借贷与诈骗犯罪之间的界限？结合相关法律法规及司法实践，深入探讨这一问题。

民间借贷与诈骗犯罪的基本概念辨析

（一）民间借贷的法律性质

民间借贷是指自然人之间、自然人与其他组织之间基于真实意思表示所发生的金钱或实物借贷关系。根据《中华人民共和国合同法》相关规定，合法的民间借贷合同自签订之日起具有法律效力，借款人应当按照约定的时间和方式履行还款义务。

在司法实践中，民间借贷纠纷通常涉及借条、借款协议等书面凭证的审查。此类案件的审理核心在于确认双方是否存在真实的借贷合意，并对借款用途、还款期限及相关权利义务进行合法性判断。

民间借贷与诈骗犯罪的界限划分及其法律认定 图1

（二）诈骗犯罪的基本特征

诈骗犯罪是指行为人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取公私财物，数额较大的行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗罪的构成要件包括：

1. 主体要件：一般为年满十六周岁且具备刑事责任能力的自然人；

2. 主观要件：行为人必须具有明确的非法占有目的；

3. 客观要件：实施了虚构事实或隐瞒真相的行为，并因此使被害人产生认识错误，进而处分财产；

4. 结果要件：受害人遭受财产损失，且数额较大。

（三）两者之间的本质区别

尽管民间借贷与诈骗犯罪在表面上都表现为资金的交付和使用，但二者在法律性质上存在显着差异：

1. 合意性：民间借贷基于双方的真实意思表示；而诈骗犯罪则是行为人通过欺骗手段使受害人陷入错误认识，导致“虚假合意”。

2. 目的性：合法借贷关系中，出借人的目的是通过借款人按期还本付息实现收益；而诈骗犯罪的本质是非法占有他人财物。

3. 法律后果：民间借贷纠纷属于民事案件范畴，主要涉及合同履行问题；诈骗犯罪则属于刑事案件范畴，行为人可能面临刑事处罚。

司法实践中区分民间借贷与诈骗犯罪的关键因素

在具体案件中，准确区分民间借贷与诈骗犯罪具有重要意义。以下是司法实践汇总中的几个关键审查要素：

（一）借款人的主观故意

借款人是否具备非法占有目的，是认定诈骗罪成立的核心要件之一。具体表现为：

借款人并无实际还款能力，在出借时并未明确还款计划或还款来源；

借款人通过虚构收入证明、夸大资产规模等方式骗取信任；

借款人在取得资金后，未按照约定用途使用，而是用于挥霍或其他非法活动。

（二）借款行为的客观表现

从客观层面，可以通过以下几个方面判断是否存在诈骗犯罪：

1. 借款理由：借款人所提出的借款事由是否真实、合理。借款人声称需要资金周转用于扩大生产经营，但实际却将资金挪作他用；

2. 履约能力：借款人是否具备按时还款的能力，包括其职业状况、收入水平及现有资产情况；

3. 款项用途：借款人是否按照约定使用借款资金，还是存在随意挥霍、转移隐藏等行为。

（三）受害人主观认识

在司法审查中，受害人的主观认识状态往往成为定案的重要参考因素：

如果受害人基于对借款人的信任或受其蒙蔽而产生错误判断，则更倾向于认定诈骗犯罪；

如果受害人因自身疏忽或轻信导致损失，则可能仅承担普通民事责任。

（四）案件后续履行情况

实践中，可以通过考察借款人的履约情况来辅助判断：

1. 还款意愿：借款人是否在合理期限内主动履行还款义务；

2. 资金流向：资金是否按照约定用途使用或归还，是否存在逃避债务的迹象；

3. 联系态度：借款人是否积极与债权人保持联系并协商解决方案。

民间借贷与诈骗犯罪的界限划分及其法律认定 图2

典型案例分析

（一）虚构借款事由型诈骗

案情简介：某负责人张某以拓展业务为名向李某借款10万元，并承诺三个月内归还。在获得资金后，张某并未用于运营，而是将全部款项转入个人账户并挥霍一空。案发后，张某因涉嫌合同诈骗罪被提起公诉。

法律评析：本案中，张某在并无实际还款能力的情况下，虚构借款事由，骗取李某信任并获取资金，其行为符合诈骗犯罪的构成要件，应当依法追究刑事责任。

（二）恶意转移财产型诈骗

案情简介：王某以投资房地产为由向陈某借款50万元，并约定一年内归还本息。在获得资金后，王某却未按计划使用借款，而是将大部分资金用于偿还个人其他债务或高档消费品。当陈某多次催促还款时，王某更是采取拒绝接听、更换等逃避责任。

法律评析：本案中，王某在取得资金后，既未按照约定用途使用资金，也无正当理由拖延履行还款义务，其行为体现出明显的非法占有目的，应当以诈骗罪论处。

准确认定民间借贷与诈骗犯罪的法理思路

（一）坚持主客观相统一原则

在认定是否存在诈骗犯罪时，既要考察借款人的主观故意，又要结合客观行为进行综合判断。只有当二者达成一致时，才能准确得出。

（二）注重证据链条的完整性

司法实践中，应当重点关注以下几类证据：

1. 借贷手续：包括借条、借款协议等书面凭证的真实性；

2. 资金流向：通过银行转账记录、交易流水等追踪资金的实际用途；

3. 履约表现：借款人履行还款义务的具体情况及其态度变化。

（三）强化法律释明与风险提示

在处理民间借贷纠纷案件时，法官或调解员应当向当事人充分释明相关法律规定，并提醒其注意防范诈骗风险。这不仅有助于减少类似案件的发生，也能有效维护社会经济秩序的稳定。

预防与打击结合：构建综合防治体系

针对当前民间借贷领域存在的诈骗问题，可以从以下几个方面着手构建防范和打击的有效体系：

（一）加强法律宣传与教育

通过开展法治宣传活动，向公众普及民间借贷和诈骗犯罪的相关知识，提高人民群众的风险防范意识。

（二）完善监管制度

加强对小额贷款、P2P平台等金融中介机构的监管力度，规范民间借贷市场秩序，防止不法分子利用制度漏洞实施诈骗行为。

（三）畅通司法救济渠道

对于合法权益受到侵害的受害人，应当依法畅通其诉讼渠道，并最大限度地追偿其经济损失。

准确区分民间借贷与诈骗犯罪，不仅关系到个案的公正处理，更是维护市场经济秩序和金融安全的重要保障。在司法实践中，应始终坚持法律原则，注重证据审查，并结合案件具体情况作出合理判断。也需要社会各界共同努力，构建起预防与打击相结合的综合防治体系，最大限度地减少诈骗犯罪对人民群众财产安全的危害。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）