民间借贷罪行为认定标准及法律规定分析

民间借贷，是指公民之间、公民与单位之间或者单位之间的资金借贷，不涉及国家意志，不违反国家法律，在平等、自愿、公平、诚信、相互宝爱的原则基础上进行。我国刑法规定，民间借贷罪是指违反国家金融法规，未经国家有关金融管理机关批准，以借贷为名，进行非法集资、地下钱庄、倒改票证、倒卖文物等倒卖国家禁止倒卖的物品等倒卖行为，情节恶劣的，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处或者单处罚金；有下列情节之一的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产：（一）数额巨大或者有其他严重情节的；（二）多次非法集资，数额巨大或者有其他严重情节的；（三）多次倒卖古文物的；（四）多次倒卖国家禁止倒卖的物品的；（五）多次进行倒卖行为，破坏了文物市场的）。为了保护公民的合法权益，规范民间借贷行为，维护金融市场秩序，对民间借贷罪的认定标准及法律规定进行分析。

民间借贷罪的认定标准

1. 自然人之间的借贷。自然人之间的借贷，是指在自然人之间发生的借贷行为。自然人是指年满十六周岁，具有完全民事行为能力的公民。自然人之间的借贷，自合同订立之日起生效，合同的内容应当符合法律规定。在自然人之间的借贷中，如果行为人是为了进行非法活动，或者是为了达到非法目的，而进行借贷行为的，不属于民间借贷罪。

2. 法人之间的借贷。法人之间的借贷，是指在法人之间发生的借贷行为。法人是指依法设立，具有独立法人地位，能够独立承担民事责任，享有民事权利能力和民事行为能力，并以其全体财产对外独立承担民事责任的组织。法人之间的借贷，应当符合法律规定，合同的内容应当符合法律规定。

3. 非法集资。非法集资是指未经国家有关金融管理机关批准，以借贷为名，进行非法集资的行为。非法集资行为通常具有非法性、迷惑性、协议性、暴力性和严重社会危害性。非法集资行为的情节恶劣，社会影响恶劣，应当认定为民间借贷罪。

4. 倒卖古文物。倒卖古文物是指倒卖国家禁止倒卖的文物的行为。倒卖古文物行为通常具有非法性、危害性、倒卖性、破坏性和严重社会危害性。倒卖古文物行为的情节恶劣，社会影响恶劣，应当认定为民间借贷罪。

民间借贷罪的法律规定

1. 刑法的规定。《中华人民共和国刑法》百七十六条规定：“非法吸收公众存款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他特别严重情节的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。”《中华人民共和国刑法》第二百零二三条款规定：“倒卖国家禁止倒卖的文物的，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处或者单处罚金；多次倒卖国家禁止倒卖的文物的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。”

2. 相关司法解释的规定。、最高人民检察院《关于办理非法集资犯罪案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）条规定：“本解释所称非法集资，是指未经国家有关金融管理机关批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。”《解释》第四十六条规定：“具有下列情节之一的，应当认定为《中华人民共和国刑法》百七十六条、百七十九条规定的情节严重：（一）非法集资数额巨大或者有其他严重情节的；（二）多次非法集资，数额巨大或者有其他严重情节的；（三）多次倒卖国家禁止倒卖的文物的；（四）多次进行倒卖行为，破坏了文物市场的。”

民间借贷罪行为认定标准及法律规定分析 图1

民间借贷是一种常见的经济行为，但如果不规范，也可能构成犯罪。民间借贷的认定标准主要包括自然人之间的借贷、法人之间的借贷、非法集资和倒卖古文物等行为。对于民间借贷行为，应当根据其合法性、合规性、道德性、社会危害性等因素进行评估，以保护公民的合法权益，规范民间借贷行为，维护金融市场秩序。对于民间借贷罪，应当依法进行处罚，以维护法律的严肃性和公正性。

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