民间借贷与非法借贷的认定依据及法律风险分析
民间借贷是指公民之间为实现借贷目的，按照意思自治原则，通过合同约定实现资金的借调和归还的活动。在我国，民间借贷是合法的金融活动，受到国家法律的保护。但是，如果民间借贷行为存在非法借贷的情况，将会受到法律的严惩。
非法借贷的认定依据主要包括以下几个方面：
借贷主体不合法
民间借贷的主体必须符合法律规定。如果借贷主体不合法，那么借贷行为就可能被认为是非法借贷。借款人如果是非法经营者、精神病人、未成年人等，或者出借人如果是非法金融机构、犯罪分子等，那么借贷行为就可能被认为是非法的。
借贷协议不合法
民间借贷的协议必须符合法律规定。如果借贷协议不合法，那么借贷行为就可能被认为是非法借贷。借贷协议没有明确借款金额、期限、利息等内容，或者没有签订书面协议等，那么借贷行为就可能被认为是非法的。
借贷目的不合法
民间借贷的目的必须符合法律规定。如果借贷目的不合法，那么借贷行为就可能被认为是非法借贷。借贷目的是进行非法活动、等，或者是为了获取非法利益等，那么借贷行为就可能被认为是非法的。
借贷利率不合法
民间借贷的利率必须符合法律规定。如果借贷利率不合法，那么借贷行为就可能被认为是非法借贷。借贷利率过高，超过了国家规定的最高利率，或者没有约定利率等，那么借贷行为就可能被认为是非法的。
借贷风险不合法
民间借贷的风险必须符合法律规定。如果借贷风险不合法，那么借贷行为就可能被认为是非法借贷。借贷风险过大，超过了国家规定的最高风险，或者没有约定风险等，那么借贷行为就可能被认为是非法的。
借贷法律关系不合法
民间借贷的法律关系必须符合法律规定。如果借贷法律关系不合法，那么借贷行为就可能被认为是非法借贷。借贷法律关系不明确，或者没有签订书面协议等，那么借贷行为就可能被认为是非法的。
以上是民间借贷非法借贷认定依据的主要内容。在判断借贷行为是否非法时，需要综合考虑以上各个方面。
民间借贷与非法借贷的认定依据及法律风险分析图1
随着我国经济的快速发展，金融市场的需求日益旺盛，民间借贷作为一种常见的融资方式，逐渐成为社会关注的焦点。在民间借贷中，非法借贷现象频繁出现，不仅损害了投资者的合法权益，而且也影响了金融市场的稳定。对民间借贷与非法借贷的认定依据及法律风险分析具有重要的现实意义。结合我国相关法律法规，对民间借贷与非法借贷的认定依据及法律风险进行分析，以期为法律从业者提供有益的参考。
民间借贷与非法借贷的定义及区别
1. 民间借贷
民间借贷，是指公民之间基于意思自治原则，通过协议约定，将资金借给他人，由借入人按照约定的期限和利率还款的融资方式。民间借贷是一种合法的融资方式，符合我国《合同法》的规定，具有法律效力。
2. 非法借贷
非法借贷，是指违反国家法律法规的规定，未经相关部门批准，以借贷为名，进行非法集资、非法贷款、高利贷等违法行为。非法借贷行为往往损害了投资者的合法权益，破坏了金融市场的秩序。
民间借贷与非法借贷的认定依据
1. 民间借贷的认定依据
(1) 主体合法性：民间借贷的参与者必须是具有民事行为能力的自然人。
(2) 意思自治原则：民间借贷必须是基于双方自愿、意思自治的原则，且没有违反法律法规的强制性规定。
(3) 合法的借贷协议：民间借贷必须要有合法的借贷协议，包括借款金额、期限、利率等内容，且协议内容符合法律法规的规定。
2. 非法借贷的认定依据
(1) 没有的主体资格：非法借贷的参与者往往没有合法的主体资格，如企业、社会组织等。
(2) 没有合法的借贷协议：非法借贷往往没有合法的借贷协议，或者协议内容不符合法律法规的规定。
(3) 违反法律法规的规定：非法借贷行为往往违反了国家法律法规的规定，如未经批准擅自集资、贷款等。
民间借贷与非法借贷的法律风险分析
1. 民间借贷的法律风险
(1) 合同纠纷：民间借贷过程中，如双方在合同约定、还款期限等方面发生争议，可能引发合同纠纷。
(2) 借款人 default：如借款人无法按约定还款，可能导致民间借贷纠纷。
民间借贷与非法借贷的认定依据及法律风险分析 图2
(3) 借出人的权益保护：民间借贷中，借出人需要加强对借款人的信用评估，以降低风险。
2. 非法借贷的法律风险
(1) 非法集资风险：非法借贷可能触犯《中华人民共和国刑法》等相关法律法规，参与者可能面临刑事责任。
(2) 高利贷风险：非法借贷的利率往往高于合法借贷的利率，可能触犯《关于取缔高利贷活动的通知》等相关法律法规，参与者可能面临法律风险。
(3) 金融风险：非法借贷行为可能对社会金融稳定造成影响，损害金融市场秩序。
民间借贷作为一种合法的融资方式，在满足一定条件的情况下，具有法律效力。在民间借贷过程中，存在一定法律风险。法律从业者应加强对民间借贷的监管，防范法律风险。对于非法借贷行为，应依法予以严厉打击，维护金融市场的稳定。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）