民间借贷特征不符，如何界定非法借贷行为？

作者：以梅佐酒 |2024-10-04 08:15

民间借贷是指在民间进行的、非法标示为借贷的、基于信任关系而进行的资金往来。它是一种典型的私人之间的资金借贷活动，通常没有明确的借贷合同或者协议，而是通过口头或者书面等形式进行约定。民间借贷是社会经济生活中的一种常见现象，对于促进社会经济发展、满足个人资金需求具有积极作用。在民间借贷中，也存在一些不符合民间借贷特征的情况，这些情况可能会导致纠纷，甚至触犯法律。介绍不符合民间借贷特征的情况，并提出相应的法律风险提示。

不符合民间借贷特征的情况

1. 非法借贷

民间借贷特征不符，如何界定非法借贷行为？图2

非法借贷是指没有法律依据的借贷行为，通常涉及违法行为，如盗窃、诈骗、敲诈勒索等。这种借贷行为是无效的，无论借贷双方是否达成协议，都不具有法律效力。

2. 高利借贷

高利借贷是指借贷双方约定的利率超过法定利率的借贷行为。在我国，根据《合同法》和《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，民间借贷的利率不得超过同期银行贷款利率的4倍。如果借贷双方约定的利率超过法定利率，这种借贷行为将视为高利借贷，其效力待定。

3. 未约定借还款期限的借贷

在民间借贷中，双方应当约定借还款期限。如果双方未约定借还款期限，这种借贷行为可能会被视为无借还款期限的借贷。根据《合同法》第196条的规定，未约定借还款期限的借贷，可以随时借还，但出借人可以要求借出人承担逾期利息。

4. 没有借还款计划和金额的借贷

在民间借贷中，双方应当明确借还款计划和金额。如果双方未明确借还款计划和金额，这种借贷行为可能会被视为不规范的借贷。根据《合同法》第197条的规定，民间借贷双方未约定借还款计划和金额的，可以先履行借还款义务，后补定借还款计划和金额。

5. 出借人取得不当利益

在民间借贷中，如果出借人通过不正当手段取得不当利益，这种借贷行为可能不符合民间借贷特征。出借人通过暴力、威胁等手段迫使借款人签订借贷协议，或者在借贷协议中约定不合理的条款，从而使借款人承担不当的责任。

6. 非法集合借贷

非法集合借贷是指借助于非法金融机构或者个人，以借贷名义对社会公众进行借贷的行为。这种借贷行为涉及非法经营和欺诈等违法行为，是无效的。

法律风险提示

1. 民间借贷应当有明确的书立协议

民间借贷虽然没有书面合同的要求，但是却应当有明确的书立协议。只有通过书面协议，才能明确双方的权利和义务，避免纠纷的发生。

2. 民间借贷的利率应当符合法律规定

民间借贷的利率不能超过同期银行贷款利率的4倍。如果利率过高，可能会被认定为高利借贷，其效力待定。

3. 民间借贷应当约定借还款期限

民间借贷双方应当约定借还款期限，以明确借款的还款时间。如果未约定借还款期限，可能会被视为无借还款期限的借贷，出借人可以要求借款人承担逾期利息。

4. 民间借贷双方应当明确借还款计划和金额

民间借贷双方应当明确借还款计划和金额，避免因不规范的借贷而引发的纠纷。如果双方未明确借还款计划和金额，可以先履行借还款义务，后补定借还款计划和金额。

5. 民间借贷出借人不得取得不当利益

民间借贷出借人不得通过不正当手段取得不当利益，如暴力、威胁等手段迫使借款人签订借贷协议，或者在借贷协议中约定不合理的条款，从而使借款人承担不当的责任。

6. 民间借贷不得涉及非法集合借贷

民间借贷不得涉及非法集合借贷，非法集合借贷涉及非法经营和欺诈等违法行为，是无效的。

民间借贷作为一种常见的资金往来方式，在实际操作中可能会遇到一些不符合民间借贷特征的情况。了解这些特征并加以避免，可以有效降低民间借贷纠纷的发生，保障双方的合法权益。

民间借贷特征不符，如何界定非法借贷行为？图1

民间借贷是指公民之间约定将资金出借给他人，由出借人获得借款人的一定期限内的利息或者还款的行为。在我国，民间借贷是市场经济条件下的一种重要的融资方式，对于促进经济和社会发展具有重要的作用。由于民间借贷具有较强的随意性和不规范性，往往容易出现纠纷，如何界定非法借贷行为，保障合法借贷关系的稳定，是法律领域面临的重要问题。

民间借贷的特征与非法借贷的界定

1. 民间借贷的特征

（1）民间借贷是公民之间的融资行为，不涉及国家机构。

（2）民间借贷是基于自愿原则的，出借人同意将资金出借给借款人，并约定还款期限和利息。

（3）民间借贷是合法的，必须符合国家有关法律法规的规定。