民间借贷利率探究：24%与36%的分水岭

民间借贷是指在民间个人之间通过合同等法律方式进行的借贷活动。在我国，民间借贷的利率是由法律规定的。根据《关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）条的规定，民间借贷的利率可以由出借人和借款人自行约定。但是，民间借贷的利率不得违反国家有关法律、法规的规定，不得损害国家利益和公共利益。

24%的民间借贷利率

根据《规定》第十条的规定，民间借贷的利率可以按照借款合同约定的利率或者履行债务的期限、方式等要素进行确定。民间借贷的利率如果是在合同约定的利率范围内，出借人不得以过高利率形式主张权利。但如果出借人主张的利率超过了合同约定的利率，借款人可以请求出借人承担过高利率的责任。

另外，《规定》第二十三条也明确规定，民间借贷的利率如果是在合同约定的利率上限以下，出借人仍然主张按照合同约定的利率主张权利的，人民法院应予支持。

对于24%的民间借贷利率，如果是在合同约定的范围内，借款人可以按照合同约定主张权利。如果出借人主张的利率超过了合同约定的范围，借款人可以请求出借人承担过高利率的责任。如果出借人主张的利率在合同约定的范围内，但借款人认为利率过高，则可以拒绝履行合同。

民间借贷利率探究：24%与36%的分水岭 图2

36%的民间借贷利率

根据《规定》第十条的规定，民间借贷的利率可以按照借款合同约定的利率或者履行债务的期限、方式等要素进行确定。民间借贷的利率如果是在合同约定的利率范围内，出借人不得以过高利率形式主张权利。但如果出借人主张的利率超过了合同约定的利率，借款人可以请求出借人承担过高利率的责任。

另外，《规定》第二十三条也明确规定，民间借贷的利率如果是在合同约定的利率上限以下，出借人仍然主张按照合同约定的利率主张权利的，人民法院应予支持。

对于36%的民间借贷利率，如果是在合同约定的范围内，借款人可以按照合同约定主张权利。如果出借人主张的利率超过了合同约定的范围，借款人可以请求出借人承担过高利率的责任。如果出借人主张的利率在合同约定的范围内，但借款人认为利率过高，则可以拒绝履行合同。

需要注意的是，民间借贷的利率虽然可以由出借人和借款人自行约定，但不得违反国家有关法律、法规的规定，不得损害国家利益和公共利益。民间借贷的利率争议可以通过诉讼等法律途径解决，以保障出借人和借款人的合法权益。

民间借贷是一种常见的借贷方式，是指在民间个人之间通过合同等法律方式进行的借贷活动。在我国，民间借贷的利率是由法律规定的，不能超过合同约定的范围。出借人主张的利率如果超过了合同约定的范围，借款人可以请求出借人承担过高利率的责任。

民间借贷利率探究：24%与36%的分水岭图1

随着我国经济的快速发展，民间借贷活动日益猖獗，成为金融市场上一个不可忽视的领域。民间借贷为解决经济生活中的资金需求提供了便利，但也带来了诸多法律风险。民间借贷利率的设定问题尤为关键，直接关系到借款人的合法权益和出借人的风险承受能力。本文旨在探讨我国民间借贷利率的监管问题，以24%和36%为分水岭，分析民间借贷利率的合法性、合规性及风险防范措施。

民间借贷利率的法律规定与监管

根据《中华人民共和国合同法》和《关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《民间借贷规定》”）的规定，民间借贷的利率可以由双方约定，但不得超过同期银行贷款利率的4倍。这一规定旨在保护借款人的合法权益，防止高利贷现象的发生。在实际操作中，由于民间借贷双方地位不对等、信息不对称等原因，往往导致借款人无法有效维护自身权益。监管部门应当加强对民间借贷利率的监管，确保借款人的合法权益得到保障。

24%与36%的分水岭

在民间借贷利率的监管中，24%和36%成为两个重要的分水岭。24%的利率属于合法范围，是民间借贷的通常利率，出借人可以依法主张借款人的还款义务。而36%的利率则属于高利贷范围，超出法律规定的利率上限，出借人无法依法主张借款人的还款义务。在此，重点分析24%与36%的分水岭对民间借贷活动的影響。

24%与36%分水岭的合法性、合规性及风险防范

1. 合法性、合规性分析

24%的利率属于合法范围，根据《民间借贷规定》的规定，民间借贷的利率可以由双方约定，但不得超过同期银行贷款利率的4倍。24%的利率是合法的，出借人可以依法主张借款人的还款义务。

36%的利率超出法律规定的利率上限，属于高利贷范围。根据《民间借贷规定》的规定，民间借贷的利率不得超过同期银行贷款利率的4倍，因此36%的利率是不合法的，出借人无法依法主张借款人的还款义务。

2. 风险防范措施

（1）加强民间借贷的监管，加大对高利贷行为的查处力度。监管部门应当加强对民间借贷市场的监管，加大对高利贷行为的查处力度，保护借款人的合法权益。

（2）提高出借人的法律意识，加强借贷合同的签订。出借人在进行民间借贷时，应当提高法律意识，确保借贷合同的合法性。民间借贷双方应当签订书面合同，明确借款金额、期限、利率等内容，确保双方权益的保障。

（3）建立健全信用评级制度，提高民间借贷的透明度。信用评级机构可以为出借人提供借款人的信用评级，帮助出借人了解借款人的信用状况，降低风险。

民间借贷利率的设定问题关系到借款人的合法权益和出借人的风险承受能力。监管部门应当加强对民间借贷利率的监管，确保借款人的合法权益得到保障。24%与36%的分水岭是民间借贷利率监管的一个重要标志，出借人应根据法律规定选择合法的利率，确保借贷活动的合规性。通过加强法律制度建设、完善信用评级制度等措施，可以有效防范民间借贷风险，促进民间借贷市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）