福建格兰尼债权人：不良资产管理与法律实践中的权利行使

在金融市场的运行中，不良资产管理始终是一个重要的话题。尤其是在中国，随着经济结构的调整和金融行业的快速发展，不良资产管理的重要性愈发凸显。围绕“福建格兰尼债权人”这一案例，探讨在金融借款合同履行过程中，债权人如何合法行使权利，并通过法律手段保护自身利益。

案件背景与基本事实

本案涉及的主债务人是振峰公司（化名），其与中国工商银行石狮市支行签订了人民币60万元的借款合同。根据合同约定，借期自2024年2月20日至2024年1月15日，月利率为6.903‰，逾期还款需按日万分之2.49275支付违约金。五星服装厂、李俊峰和蔡丽霜作为保证人提供了连带责任担保，保证期间为两年。

在借款期限届满后，振峰公司未能按照合同约定还本付息，保证人也未履行担保义务。中国工商银行石狮市支行随后将本案债权转让给了中国长城资产管理公司福州办事处（以下简称“福州办事处”）。根据法律规定，作为债权人，福州办事处有权通过公告方式主张权利。

在2025年7月28日，原债权人将该笔不良资产打包处理给福州办事处后，后者于2025年1月15日在《福建日报》上发布公告，正式告知债务人和保证人债权转让的事实，并要求其履行还款义务。随后，在2027年、2029年、2021年和2012年间，福州办事处又通过多次公告催收，但四被告仍未履行还款义务。

福建格兰尼债权人：不良资产管理与法律实践中的权利行使 图1

在此背景下，福州办事处将该笔不良资产再次转让给了福建省和格实业有限公司（化名），最终由后者在2012年10月30日联合福州办事处及原告融信公司在《福建日报》上发布债权转让及催收公告。四被告至今仍未履行任何还款义务。

法律分析：主债务人与保证人的责任

（一）主债务人的还款义务

根据合同法和相关金融法规，借款合同是双方真实意思表示的产物，只要内容不违反法律法规的强制性规定，合同即为合法有效。振峰公司作为主债务人，负有按期偿还本金及利息的法定义务。

本案中，由于振峰公司未能按时还款，已经构成对原借款合同的违约行为。债权人可以通过法律途径要求其履行还款义务，并支付相应的违约金或赔偿损失。

（二）保证人的连带责任

五星服装厂、李俊峰和蔡丽霜作为连带责任保证人，在债务人未能按时还款的情况下，应当承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，连带责任保证的债权人可以在债务履行期限届满后，直接要求保证人在其保证范围内承担责任。

需要注意的是，虽然保证人的责任具有从属性，但由于本案中涉及的是不良资产转让，后续的债权人仍可以通过法律途径向保证人主张权利。但是，在行使权利时，必须严格按照法律规定的方式进行，确保程序合法、有效。

债权转让过程中的法律问题

在不良资产管理过程中，债权转让是一个关键环节。作为原债权人，其有权将自身的债权转让给其他主体，并通过公告等方式通知债务人及保证人。这种行为不仅可以优化资产结构，还可以提高回收率。

在实际操作中，债权人在进行债权转让时需要注意以下几点：

福建格兰尼债权人：不良资产管理与法律实践中的行使 图2

1. 合法合规性

债权转让必须符合法律规定，特别是程序性的要求。公告内容应当明确载明原债权人、新债权人以及债务人和保证人的信息，以便各方主体知悉并行使相关。

2. 通知义务的履行

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债权转让后，债权人应尽到通知义务。如果债务人或保证人在不知道或不应当知道的情况下继续履行债务，则可能会影响其抗辩权的行使。

3. 从的转移

在债权转让过程中，与主债权相关的从（如担保物权、保证债权等）也应当随之转移。这一点在不良资产打包处理时尤为重要，确保受让人能够全面行使相关。

公告催收的法律效力

在本案中，福州办事处和后续债权人多次通过《福建日报》发布公告，要求债务人及保证人履行还款义务。这种公告催收的方式，既是债权人依法维护自身权益的一种手段，也是不良资产处置过程中常见的做法。

根据相关法律规定，债权人在进行公告催收时，应当确保以下几点：

1. 内容的真实性

公告中所载明的债务信息必须真实、准确，不得有任何虚假或误导性陈述。这不仅是对债权人自身的要求，也是对债务人合法权益的保护。

2. 形式的合法性

公告催收的方式应当符合法律规定的形式要件，选择具有影响力的媒体进行刊登，确保公告内容能够被相关主体知悉。

3. 证据的保存

债权人在进行公告催收时，应当妥善保存相关证据（如报纸原件、发布记录等），以便在将来可能产生的诉讼中使用。

债权人利益的保护措施

面对债务人和保证人的拒不履行行为，债权人可以通过以下几种方式维护自身合法权益：

1. 提起诉讼

债权人可以依法向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求债务人和保证人履行还款义务。在本案中，原告融信公司已经通过诉讼途径主张。

2. 申请强制执行

如果债务人在诉讼过程中被判败诉且仍不履行判决确定的义务，债权人可以向人民法院申请强制执行，要求对债务人的财产进行查封、扣押或拍卖等。

3. 寻求专业机构的帮助

在不良资产处置过程中，债权人可以寻求专业的资产管理公司或律师事务所的帮助，通过法律手段限度地回收债权。

案例的启示与经验

通过对“福建格兰尼债权人”这一案例的分析，我们可以得出以下几点经验和教训：

1. 合法合规是关键

在不良资产处置过程中，无论是债权转让还是公告催收，都必须严格遵守法律规定，确保程序的合法性和有效性。

2. 注重证据的保存

从最初的借贷合同签订到后续的债权转让、公告催收等环节，债权人应当注重证据的保存工作，以便在需要时能够提供有力的证明材料。

3. 及时行使

债权人应当密切关注债务人的履行情况，一旦发现有违约迹象或拒不履行的行为，应及时采取法律手段维护自身权益，避免因拖延而导致损失扩大化。

随着经济的快速发展和金融市场的不断完善，不良资产管理将成为一个长期而重要的课题。通过“福建格兰尼债权人”这一案例在实际操作中，债权人的合法权益可以通过多种渠道得到保护，但前提是需要严格遵守法律规定，确保每一步骤都合法合规。

随着相关法律法规的进一步完善以及专业机构的不断涌现，相信在不良资产管理领域的法律实践将更加成熟和高效。这不仅有助于优化金融环境，促进经济健康发展，也将更好地维护各方主体的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）