如何操作债务人账户成为老赖账户：法律实务与风险防范

在当前社会经济环境下，企业或个人在经营过程中难免会遇到一些难以回收的逾期账款或违约行为。对于债权人而言，面对恶意逃废债务的行为，如何通过合法手段将债务人账户标记为“老赖账户”，不仅能够有效维护自身合法权益，还能在网络借贷平台、征信系统中形成一定的威慑力。从法律实务角度出发，详细探讨如何操作债务人账户成为老赖账户，并分析其中的法律风险与防范对策。

何为“老赖账户”及其法律依据

的“老赖账户”，是行业内对长期未履行生效法律文书确定义务的被执行人账户的一种形象称呼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，当债权人胜诉后，如果债务人未按期履行生效判决、裁定或其他法律文书所确定的义务，法院可以依法将其列为失信被执行人，并通过全国法院被执行人信息查询平台进行公示。

在实务操作中，“老赖账户”主要体现在以下几个方面：

1. 债务人的银行账户被法院冻结或划扣；

如何操作债务人账户成为老赖账户：法律实务与风险防范 图1

2. 在人民银行征信系统中标记为不良信用记录；

3. 在网络借贷、第三方支付渠道中被限制交易或降低信用评级。

根据《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，被列入失信被执行人名单的债务人，其相关信息将被公开，并在政府采购、招标投标、融资信贷等领域受到严格限制。这些措施从法律上保障了债权人的权益，也为将债务人账户设定为“老赖账户”提供了明确的法律依据。

“老赖账户”的形成步骤与注意事项

要成功将债务人账户操作成为“老赖账户”，需要遵循以下基本步骤：

步：提起诉讼并取得生效法律文书

1. 案件受理：债权人需向有管辖权的法院递交起诉材料，包括但不限于诉状、相关证据等。建议提前专业律师，确保诉讼请求合法合规。

2. 审理阶段：根据案件复杂程度，法院会在规定期限内完成审理并作出判决。债权人需要充分准备证据材料，并积极参与庭审程序。

第二步：申请强制执行

1. 申请条件：当债务人未在法定期限内履行生效法律文书确定的义务时，债权人可以向法院提交《强制执行申请书》。

2. 执行立案：法院审查后认为符合强制执行条件的，将正式立案，并依法采取相应的执行措施。

第三步：申请纳入失信被执行人名单

1. 提出申请：在执行程序中，债权人可书面请求法院将符合条件的债务人纳入失信被执行人名单。

2. 审查公示：法院将在核实相关信息后，通过网络、法院公告栏等向社会公示失信被执行人信息。

第四步：监督与反馈

1. 监控账户状态：债权人应持续关注债务人的账户变动情况。如果发现异常资金流动或账户解冻等情形，应及时向法院报告。

2. 提供线索：如果掌握债务人名下财产线索或其他可供执行的财产信息，应当及时反馈给执行法官。

“老赖账户”设置中的法律风险与防范

尽管通过法律程序将债务人账户设置为“老赖账户”具有合法性，但在实际操作中仍需注意以下几点：

法律风险

1. 误操作风险：如果债权人未严格按照法定程序操作，可能面临诉讼败诉或执行不力的风险。

2. 第三人权益受损：在查封、冻结债务人账户时，必须严格区分个人财产与家庭共同财产。一旦错封他人合法财产，债权人可能需承担赔偿责任。

风险防范

1. 证据保全：在诉讼过程中，应注重证据的收集和保存，确保所有操作都有充分法律依据。

2. 专业：遇到复杂情形时，建议及时寻求专业律师的帮助，评估各项风险后再行决策。

其他需重点关注的问题

1. 账户信息查询与核实

债权人需要通过正规渠道查询债务人的账户信息。目前法院、人民银行、第三方支付等都提供被执行人信息查询服务，但操作时要注意保护个人信息安全，避免泄露商业机密或个人隐私。

2. 多联动机制的运用

借助支付宝、支付等第三方支付提供的失信惩戒功能，可以在更大范围内限制债务人的资金流动。目前很多网贷也建立了黑名单制度，将失信被执行人排除在优质客户之外。

3. 财产线索追踪技术的应用

随着大数据技术的发展，债权人可以通过专业机构查询系统掌握债务人的关联账户信息。

查询企业名录和工商信息，了解债务人名下资产分布；

使用网络爬虫技术挖掘社交上的财产线索；

利用法院关联案件查询系统寻找共同被执行人。

如何操作债务人账户成为老赖账户：法律实务与风险防范 图2

将债务人账户操作为“老赖账户”是一项具有法律依据的合法行为，但也伴随着较高的法律风险和操作难度。债权人应严格遵守法律规定，在专业律师的帮助下进行相关操作，确保自身权益不受损害。通过构建完善的信用惩戒体系和借助现代技术手段，“老赖账户”的设置不仅能够有效打击失信被执行人，还能在更大范围内维护社会公平正义和市场秩序。

随着法律法规的完善和技术的进步，“老赖账户”将成为一种常态化的失信惩戒手段。债权人应善用这一工具，也要注意避免滥用，以免因操作不当而承担不必要的法律责任。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）