民间借贷与诈骗罪的界定及司法实践探析

随着经济活动的频繁化和金融创新的不断涌现，民间借贷纠纷逐渐成为社会关注的热点问题。与此一些不法分子利用借贷关系中的信息不对称和法律漏洞，以民间借贷为幌子实施诈骗犯罪的行为也呈现上升趋势。这不仅损害了当事人的合法权益，还严重扰乱了金融市场秩序。在司法实践中，如何准确区分民事借贷与刑事诈骗成为法官面临的难题之一。结合现行法律规定、司法解释以及实务判例，对“民间借贷”与“诈骗罪”的界限进行深入探讨。

民间借贷与诈骗罪的基本概念

1. 民间借贷的概念

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条的规定，民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间的借款合同关系。其本质是一种民事法律行为，双方基于真实的意思表示达成借贷合意，并通过交付款项完成给付。

2. 诈骗罪的基本内涵

民间借贷与诈骗罪的界定及司法实践探析 图1

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为。该罪的本质特征在于行为人主观上具有非法占有的故意，客观上采取了欺骗手段。

两者的法律界限

1. 主观目的的不同

民间借贷关系中，出借人的目的在于通过借款人如期偿还本金并支付利息获取利益；而诈骗罪中，行为人并未打算归还借款，而是想通过非法手段一次性占有对方的财物。

2. 客观行为的区别

在民事借贷中，双方通常会签订借款合同，约定还款期限、利率等事项；而在诈骗案件中，行为人往往刻意制造陷阱，利用虚假的身份证明、担保承诺或谎称有可靠投资渠道等手段骗取信任。

司法实践中如何认定

1. 真实性审查

法院在审理相关案件时，会对借贷双方的交易记录、资金流向、还款能力以及是否存在异常情况进行全面调查。借款人是否提供真实的财产状况和收入证明；借款用途是否合理可行等。

2. 行为动机分析

法官会综合考察行为人的履约记录和一贯表现，如是否存在恶意逃废债务的历史，是否频繁更换逃避催收等情况。

3. 欺骗手段的认定

司法实践中，对于“ ?理”的认定往往需要证据支持。常见的情况包括：使用伪造的身份证件、虚假的担保证明；编造高额回报的投资项目；或是利用格式合同中的条款等。

典型案件分析

案例一：张某以投资工程项目为由，向李某借款50万元，承诺年息30%。在收到款项后，张某将资金用于个人消费，并更换逃避还款。经调查发现，的投资项目并不存在。法院认定张某构成诈骗罪，判处有期徒刑十年。

案例二：王某因经营需要向赵某借款20万元，并提供了真实的抵押物和担保人。到期后由于资金链断裂无法偿还，但积极与赵某协商分期付款方案。法院最终认定此为民事借贷纠纷，未涉及刑事犯罪。

“套路贷”的特殊情形

随着民间借贷市场的活跃，“套路贷”现象逐渐显现。其本质是以借款为名行诈骗之实的违法犯罪行为。具体表现为：以“中介费”、“服务费”等名义额外收取费用；恶意垒高债务；通过软暴力手段迫还款等等。

在司法实践中，法院对于“套路贷”案件会采取从严打击的态度，不仅追究主要行为人的责任，还会追究设计和实施这一违法犯罪模式的相关人员的刑事责任。

民间借贷与诈骗罪的界定及司法实践探析 图2

防范建议

1. 民间借贷双方都应提高法律意识，仔细审核对方的身份信息和履约能力。

2. 对于高息揽存或高额回报的投资项目保持警惕，避免被不法分子利用。

3. 发现被骗后应及时向公安机关报案，并尽可能保存相关证据材料。

准确区分民间借贷与诈骗罪对于维护正常的经济秩序和保护人民群众的财产安全具有重要意义。司法机关在处理此类案件时应坚持事实为依据，法律为准绳，确保定性准确、量刑适当。也呼吁社会各界共同提高警惕，谨防上当受骗。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）