债权人委员会制度|银行债权管理的核心机制
随着我国经济进入高质量发展阶段，企业经营风险逐步显现，尤其是"僵尸企业"的大量存在，对金融市场的稳定构成威胁。在此背景下，银监会推出" creditors committee "（债权人委员会）制度，并正式将其纳入《商业银行法》和《破产法》的配套法规体系。系统阐述债权人委员会的基本概念、法律依据、运行机制及现实意义。
债权人委员会的概念与功能
债权人委员会是多家银行或其他债权人基于共同利益，在债务人发生偿债困难时，为实现债权资产最保值增值而成立的专业组织。通常由最大债权人担任主席行，负责召集会议、制定重组方案和监督执行。
根据银监发[2016]15号文《关于加强 creditor committee 建设的意见》，债权人委员会的主要功能包括：
债权人委员会制度|银行债权管理的核心机制 图1
1. 协调各债权银行行动，统一授信政策
2. 监测企业经营状况，评估偿债能力
3. 制定债务重组方案，维护全体债权人利益
4. 监督债务人财产保全
这一制度设计充分体现了现代金融监管的"整体性思维"，避免了各债权银行分散行动带来的恶性竞争。
债权人委员会制度|银行债权管理的核心机制 图2
债权人委员会的法律依据
我国关于 creditor committee 的法律法规体系主要由以下几个文件构成：
1. 银监会《商业银行法》及其实施条例
2. 关于适用《企业破产法》若干问题的规定
3. 银监发[2016]15号文《加强 creditor committee 建设的意见》
4. 中国人民银行等五部委联合发布的《债务风险处置规定》
特别《企业破产法》第73条明确规定："债权人委员会由依法对债务人享有债权的债权人组成，是债务人重整程序中的重要组织机构。"
债权人委员会的组建与运作机制
（一）组建条件
根据银监发[2016]15号文规定，具备下列情形之一的债务企业应当建立 creditor committee ：
1. 负责金融债务余额超过一定规模（银行 lending 指标）
2. 向多于两家金融机构借款
3. 出现严重付息困难
（二）组织架构
债权人委员会成员通常包括：
1. 主席行：由最大债权银行担任，负责日常事务管理
2. 执行委员：其他主要债权银行派出代表
3. 专家顾问：必要时可聘请法律、财务等专业中介机构参与
（三）决策机制
采用"民主集中制"原则：
1. 日常事项由执行委员会讨论决定
2. 重案（如债务重组）需全体委员过半数同意
3. 对表决事项的异议可通过法律途径解决
国际经验与借鉴
从全球实践看， creditor committee 制度已在主要经济体普遍建立，形成了一些值得借鉴的经验：
1. 美国NDA制度：通过统一债务协议约束各债权人行动
2. 日本"过桥银行"模式：由一家银行牵头协调重组事务
3. 英国联合授信机制：强制要求多家银行参与
这些经验对完善我国 creditor committee 制度具有重要启示意义。
当前实务中的主要问题与应对之策
（一）主要问题
1. 偿债压力大：部分企业债务负担过重，超出重组能力
2. 激励不相容：各债权银行利益诉求不一致，存在"搭便车"现象
3. 信息不对称：不同银行掌握的信息不完全一致
（二）应对之策
1. 建立统一的债务人信息披露机制
2. 完善联合授信管理政策
3. 强化信用风险分担机制
4. 提高债权人委员会的专业能力
5. 加强与地方政府的工作协调
creditor committee 制度作为银行债权管理的重要制度创新，对防范系统性金融风险、促进企业债务重组具有重要作用。下一步需要从以下几个方面继续完善：
1. 完善法律体系：将 creditor committee 制度写入《商业银行法》
2. 加强监管协调：建立跨部门的协调机制
3. 提高信息披露透明度
4. 建立有效的违约惩戒机制
通过不断完善creditor committee制度，必将为我国金融市场稳定运行提供更有力的制度保障。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）