融资租赁关系转为民间借贷关系的法律分析及风险防范

随着我国经济的快速发展和金融市场的不断创新，融资租赁作为一种重要的融资，在企业和个人之间的应用日益广泛。在实际操作过程中，由于种种原因，部分融资租赁关系可能会发生转变，甚至演变为单纯的民间借贷关系。这种转变不仅涉及合同性质的变化，还可能引发一系列法律风险。对“融资租赁关系转为民间借贷关系”这一现象进行深入分析，并结合相关法律规定和实践案例，探讨其法律后果及防范措施。

融资租赁与民间借贷的概念及其区别

我们需要明确融资租赁和民间借贷的定义以及两者的区别。根据《中华人民共和国合同法》第二百二十四条的规定，融资租赁是指出租人根据承租人的要求和选择，向出卖人租赁物，并提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。融资租赁的本质是一种融资关系与租赁关系相结合的法律安排。

而民间借贷，则是自然人、法人或其他组织之间通过签订借款合同，出借人向借款人提供资金，借款人按照约定的时间和利率返还本金和利息的行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百零九条的规定，民间借贷属于一种典型的民事合同关系。

融资租赁关系转为民间借贷关系的法律分析及风险防范 图1

两者的主要区别在于：

1. 法律关系：融资租赁涉及三方主体（出租人、承租人和出卖人），且包含了租赁物的所有权转移问题；而民间借贷仅涉及债权人与债务人的关系。

2. 权利义务：在融资租赁中，承租人享有对租赁物的使用权，承担支付租金的义务；而在民间借贷中，借款人只需按期归还本金和利息，并不涉及租赁物的使用。

3. 合同性质：融资租赁合同兼具融资与租赁双重属性；而民间借贷合同则是单纯的债权债务关系。

融资租赁关系转为民间借贷关系的法律分析及风险防范 图2

融资租赁转为民间借贷的常见情形及法律后果

在实际操作过程中，由于出租人的选择性执法或承租人的违约行为，融资租赁关系可能会发生如下变化：

1. 提前终止合同：如果承租人在租赁期内出现严重违约行为（如连续多次逾期支付租金），出租人可以选择解除融资租赁合同，并要求承租人返还租赁物。这种情况下，双方的关系可能从融资租赁转变为债务清偿关系。

2. 变更合同在某些情况下，出租人和承租人可能会协商一致，将融资租赁合同变更为单纯的借款合同，约定新的还款和利率标准。这种变更需要符合《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，即双方协商一致且不改变租赁物的性质。

3. 法院强制执行：当融资租赁发生纠纷时，出租人通常会以承租人为被告提起诉讼。在某些案例中，如果融资租赁合同的履行已完全蜕变为债权债务关系，则法院可能会按照民间借贷的相关法律规定进行审理和判决。

融资租赁转为民间借贷的法律风险及防范

1. 租金性质的风险：《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》规定，融资租赁中的租金不得超出中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。但如果融资租赁关系最终被认定为民间借贷，则可能会适用更高的利率限制。

2. 租赁物所有权风险：在融资租赁转为民间借贷的过程中，租赁物的所有权归属问题需要特别注意。根据《中华人民共和国合同法》第二百四十七条的规定，融资租赁期满后，承租人未按照约定支付租金的，出租人有权要求返还租赁物。但如果双方变更了合同性质，则可能会影响租赁物的所有权划分。

3. 法律适用风险：如果融资租赁关系最终被认定为民间借贷关系，那么法院可能会依据《中华人民共和国合同法》第二百零九条等法律规定进行审理，这对出租人的权益保护提出了更高的要求。

防止融资租赁转为民间借贷的应对措施

1. 完善合同条款：出租人在制定融资租赁合应当尽量明确双方的权利义务关系，避免因约定不明导致合同性质发生变化。特别是在租金支付、租赁物归属以及违约责任等方面需要做出明确规定。

2. 加强风险控制：在实际操作过程中，出租人应当建立完善的风险评估机制，确保承租人的资质和还款能力符合要求。也可以通过相应的保险产品来分散经营风险。

3. 及时法律救济：如果发现融资租赁关系有可能转变为民间借贷关系，出租人应当及时采取法律手段维护自身权益。可以通过起诉、保全等措施防止财产损失。

“融资租赁转为民间借贷”这一现象具有一定的复杂性和法律风险。为了更好地保护各方当事人的合法权益，相关主体在开展业务时需要严格遵守法律规定，并采取相应的防范措施。只有这样，才能确保融资租赁市场的健康有序发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）